Laut Weltbank wurden 2017 von Privatpersonen in den Vereinigten Staaten 68 Milliarden Dollar an Personen in Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen geschickt. Damit sind die USA die führende Quelle für wichtige Geldüberweisungen in diese Länder. Der größte Teil dieses Geldflusses ging von Migranten, die in den USA arbeiten, an Familienangehörige in der Heimat.

Die Weltbank geht davon aus, dass sich die Überweisungen aus den Industrieländern in die weniger wohlhabenden Länder in diesem Jahr auf 550 Milliarden Dollar belaufen werden. Aber es gibt ein Problem, sagt sie: Die Transaktionskosten für diese wichtigen Überweisungen liegen bei durchschnittlich 7 % – das bedeutet, dass 38,5 Milliarden Dollar durch Gebühren aufgefressen werden, die sowohl in Form von expliziten Gebühren als auch in Form von ungünstigen Wechselkursen anfallen.

Auf einer persönlicheren Ebene: Wenn Sie 1.000 Dollar nach Hause schicken, könnte Sie das 70 Dollar kosten. Und das ist Geld, das Ihre Verwandten oder Sie selbst besser nutzen könnten. Das derzeitige System in den USA, um Geld ins Ausland zu schicken, ist auch nicht gerade schnell. Die Federal Reserve hat mit der Möglichkeit gespielt, ein schnelleres Zahlungsverkehrssystem zu schaffen, um die Effizienz zu steigern, aber der Fortschritt bei dieser Idee war bestenfalls langsam.

Glücklicherweise haben Fintech-Startups (und einige etablierte Unternehmen) Plattformen und Dienstleistungen entwickelt, die das Senden von Geld von einer Person zur anderen billiger und schneller machen. Aber diese Dienste sind nicht für alle gleich. Je nachdem, ob Sie Geld ins Inland oder ins Ausland senden und in welches Land Sie senden, kann der beste Dienst unterschiedlich sein. Er hängt auch davon ab, welche Bankkonten Sie und der Empfänger haben (falls vorhanden).

Forbes Advisor hat zahlreiche Geldüberweisungsdienste analysiert, um den besten in einer Reihe von Kategorien zu ermitteln. Die Gewinner in den einzelnen Kategorien wurden anhand von Kriterien wie niedrigen Gebühren, Zugänglichkeit, einer Reihe von Zahlungsmethoden und der Dauer der Zustellung ermittelt.

Am besten für inländische Peer-to-Peer-Überweisungen und inländische Überweisungen von großen Beträgen
PayPal

Sie haben schon von PayPal gehört – und wenn Sie noch kein Konto eingerichtet haben, ist es jetzt vielleicht an der Zeit. PayPal übertrifft andere Peer-to-Peer (P2P)-Geldtransfer-Apps wie Venmo und Zelle aufgrund seiner Zugänglichkeit und der Auswahl an Zahlungsmöglichkeiten. Die Gelder gehen sofort auf dem PayPal-Konto des Empfängers ein und können schon am nächsten Tag auf dessen Bankkonto überwiesen werden. Ein weiterer großer Vorteil von PayPal besteht darin, dass der Empfänger, wenn er sein Bankkonto nicht verknüpfen möchte, stattdessen sein PayPal-Guthaben zum Geldausgeben verwenden kann, da die Plattform bei 75 % der Online-Händler als Zahlungsmethode akzeptiert wird. PayPal hat auch mehr registrierte Nutzer als Venmo (das sich im Besitz von PayPal befindet), eine sozial ausgerichtete P2P-App, die sich am besten für kleinere Geldüberweisungen eignet.

Die internationalen Überweisungen von PayPal sind mit saftigen Gebühren verbunden, daher eignet sich PayPal nur für Geldüberweisungen innerhalb der USA. Es ermöglicht auch die größten Überweisungsbeträge ohne Begrenzung der Gesamtsumme (einzelne Transaktionen sind jedoch auf 10.000 US-Dollar begrenzt).

Wie es funktioniert:

PayPal-Kontoinhaber können über die App oder online über einen Webbrowser Geld an Freunde und Verwandte senden. Kontoinhaber können Geld über eine Vielzahl von Zahlungsmethoden senden; die Empfänger müssen ebenfalls Inhaber eines PayPal-Kontos sein, können sich aber kostenlos anmelden.

Zahlungsmöglichkeiten: Bankkonto (keine zusätzliche Gebühr), Kredit- und Debitkarten (geringe Gebühr für das Senden von Geld über diese Optionen)

Gebühren:

Das Senden von Geld im Inland an Freunde und Verwandte über ein PayPal-Guthaben oder ein verknüpftes Bankkonto ist kostenlos. Für den Versand an Freunde und Verwandte im Inland per Kreditkarte, Debitkarte oder PayPal-Guthaben wird eine Gebühr von 2,9 % des über diese Methode gesendeten Betrags erhoben, zuzüglich einer festen Gebühr von 0,30 US-Dollar. (Bei internationalen Überweisungen fallen Transaktions- und Finanzierungsgebühren sowie eine feste Gebühr für Überweisungen in anderen Währungen an).

Zeit bis zum Erhalt des Geldes:

Das Geld wird sofort auf dem PayPal-Guthaben des Empfängers gutgeschrieben und kann schon am nächsten Tag auf dessen Bankkonto überwiesen werden.

Transaktionslimits: Für verifizierte Konten gibt es keine Obergrenze für den Gesamtbetrag, der versendet werden kann, aber es gibt eine Obergrenze von 60.000 $ (oder manchmal 10.000 $) für eine einzelne Transaktion.

Am besten für schnelle inländische Banküberweisungen

Wenn Sie jemandem Geld schicken müssen, aber nicht auf den zusätzlichen Bonus angewiesen sind, dass Sie direkt von einer App (wie PayPal) aus bezahlen können, ist Zelle ein großartiges Peer-to-Peer-Tool für Banküberweisungen. Überweisungen von Bank zu Bank können Tage dauern, während Zelle die Überweisungen in wenigen Minuten abwickeln kann. Mehr als 5.400 Finanzinstitute sind jetzt im Zelle-Netzwerk vertreten, was bedeutet, dass eine beträchtliche Anzahl von Menschen Zugang zu schnellen, gebührenfreien Banküberweisungen hat. Im zweiten Quartal 2019 wurden über 171 Millionen Transaktionen über Zelle abgewickelt, was einem Volumen von 44 Milliarden US-Dollar entspricht.

Wie es funktioniert:

Banken und Kreditgenossenschaften arbeiten direkt mit Zelle zusammen, um den Dienst anzubieten. Um Zelle nutzen zu können, müssen sich Kunden direkt bei Zelle anmelden, was oft über die App oder die Website ihrer Bank möglich ist, und ihr Profil registrieren. Wenn Ihre Bank derzeit nicht mit Zelle zusammenarbeitet, können Sie den Dienst trotzdem über die Android- und iOS-Apps nutzen (der Empfänger muss jedoch eine Bankverbindung mit einem mit Zelle zusammenarbeitenden Institut haben).

Zahlungsoptionen:

Sie können Geld nur direkt von Ihrem Bankkonto mit Zelle senden.

Gebühren:

0 US-Dollar für das Senden oder Empfangen von Geld (Zelle empfiehlt, sich bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zu vergewissern, dass diese keine zusätzlichen Gebühren für die Nutzung des Dienstes erhebt).

Zeit bis zum Erhalt des Geldes: Empfänger, die bereits bei Zelle angemeldet sind, erhalten das Geld innerhalb weniger Minuten“, so das Unternehmen.

Transaktionslimits:

Hängt von der Bank oder Kreditgenossenschaft des Absenders ab. Kunden, deren Banken keine Partnerschaft mit Zelle eingegangen sind und die den Dienst über die Smartphone-Apps nutzen, können nur 500 US-Dollar pro Woche versenden.

Am besten für schnelle internationale Bargeldtransfers

Bei der Auswahl eines Dienstes für den internationalen Bargeldversand ist es wichtig, auf die Wechselkurse und Gebühren zu achten, die der Dienst berechnet – nicht jeder Dienst berechnet den gleichen Betrag. Sogar die Wechselkurse unterscheiden sich von Dienst zu Dienst. WorldRemit hat einige der niedrigsten Gebühren für Bargeldüberweisungen und bietet einen besseren Wechselkurs als der Konkurrent Xoom. Derzeit können Nutzer Geld an Personen in über 145 Ländern senden.

Wie es funktioniert:

Um WorldRemit nutzen zu können, müssen Sie ein Konto haben, aber die Anmeldung ist kostenlos.

Zahlungsmöglichkeiten:

Bankkonto, Kredit-, Debit- oder Prepaid-Karte, Poli, Interac, iDEAL, Soford, Google Pay, Apple Pay, Trustly

Gebühren:

Die Überweisungsgebühren variieren und hängen davon ab, wohin Sie das Geld senden. Wenn Sie zum Beispiel 50 US-Dollar an einen Walmart in Mexiko überweisen, fallen 3,99 US-Dollar an.

Zeit bis zum Erhalt des Geldes:

Die meisten Überweisungen erfolgen sofort oder fast sofort; die Lieferung nach Hause kann je nach Standort 24 Stunden bis sieben Tage dauern.

Transaktionslimits:

Hängt von dem Land ab, aus dem Sie das Geld senden. Wenn Sie aus den USA mit einer Debit-, Kredit- oder Prepaid-Karte senden, können Sie 5.000 USD pro Transaktion mit einem Höchstbetrag von 9.000 USD innerhalb von 24 Stunden senden.

Am besten für Weltreisende

Transferwise

Wenn Sie oft in einem Land aufwachen und in einem anderen schlafen gehen, kann die Verwaltung von Geld über Grenzen hinweg schwierig sein. Der wiederholte Umtausch von Bargeld in eine Fremdwährung kann eine Menge an Gebühren kosten. TransferWise, ein Unternehmen, das sich auf „grenzenloses Banking“ spezialisiert hat, macht die Verwaltung von Geld in mehreren Währungen zu einem Kinderspiel. Es ist auch möglich, regelmäßige Geldüberweisungen über die Plattform zu tätigen, ohne ein grenzüberschreitendes Bankkonto einzurichten. (Haftungsausschluss: Der Autor dieses Beitrags hat ein grenzüberschreitendes Bankkonto bei TransferWise).

Wie es funktioniert:

Die Einrichtung eines grenzenlosen Bankkontos bei TransferWise ist kostenlos und erfordert nur eine erste Einzahlung von 25 Dollar. Jeder Bereich des Bankkontos kann für eine bestimmte Währung bestimmt werden; wenn Sie zum Beispiel ein Euro-Guthaben hinzufügen, wird das Bankkonto mit einer SWIFT-Nummer versehen, genau wie in Europa; wenn Sie ein GBP-Guthaben hinzufügen, wird dieses Guthaben eine Bankleitzahl haben. Das Bankkonto kann mehr als 40 Währungen führen und verwalten.

Die Debitkarte, die mit Ihrem TransferWise-Konto verbunden ist, ist eine MasterCard und Gelder können auf verschiedene Arten hinzugefügt werden. Das Konto bietet die Möglichkeit, Währungen zwischen Guthaben umzurechnen (gegen eine geringe Gebühr), und das Abheben von Bargeld an einem ausländischen Geldautomaten kostet nach Angaben des Unternehmens nur etwa ein Sechstel der Kosten, die bei anderen Debitkarten anfallen.

Zahlungsmöglichkeiten:

Lastschrift, Überweisung, Debitkarte, Kreditkarte, Apple Pay. Die Gebühren für Zahlungsoptionen hängen von der Währung ab, in die gezahlt oder umgerechnet wird.

Gebühren:

0 $ monatliche Kontogebühr, für die Umrechnung von Währungen mit der Karte wird eine Gebühr von 0,45 % bis 3 % erhoben; Abhebungen am Geldautomaten sind bis zu 250 $ pro 30 Tage kostenlos, alles darüber hinaus unterliegt einer Gebühr von 2 %.

Zeit bis zum Erhalt von Geldern: Die Dauer des Geldeingangs auf der MasterCard hängt von der Art der Aufladung ab; einige sind innerhalb von Sekunden verfügbar.

Transaktionslimits:

Für alle Währungen außer dem USD gibt es keine Beschränkungen, wie viel Sie erhalten und behalten können. Es gibt ein Limit von 250.000 $ pro Transaktion pro Tag und ein Limit von 1.000.000 $ pro Jahr.

Am besten geeignet für Sendungen aus den Industrieländern in die Entwicklungsländer

Remitly

Wenn Sie Geld auf ein Bankkonto im Ausland überweisen und direkt in der Währung des Ziellandes senden möchten, ist Remitly eine kosteneffiziente Option. Der Dienst bietet außerdem eine zugesagte Zustellungszeit – und wenn diese nicht eingehalten wird, erhalten Sie Ihr Geld zurück. Ein großer Vorteil von Remitly ist der Express-Service, der mit einer Gebühr von 3,99 $ verbunden ist und Geldbeträge innerhalb von Minuten überweisen kann. Remitly bietet auch einen Hauszustellungsdienst für den Empfänger an, der nur 1-2 Werktage benötigt.

So funktioniert es:

Die Anmeldung für ein Remitly-Konto ist kostenlos. Sobald Sie angemeldet sind, wählen Sie aus, wohin und wie Sie Ihr Geld überweisen möchten; Sie können entweder in US-Dollar senden oder es in der Währung des Ziellandes zustellen lassen.

Zahlungsmöglichkeiten:

Bankkonto, Kreditkarte, Debitkarte.

Gebühren:

Die Überweisungsgebühren von Remitly hängen davon ab, wie viel Geld gesendet wird, woher das Geld stammt und wohin es gesendet wird. Wenn Sie beispielsweise USD auf die Philippinen senden und der Empfänger das Geld in der Landeswährung erhält, fallen keine Gebühren an, wenn die Überweisung über Economy erfolgt – das bedeutet jedoch nicht, dass sie kostenlos ist, da die Wechselkurse von Remitly überhöht sind, damit das Unternehmen Geld verdienen kann. Zum Vergleich: Wenn Sie Geld von den USA nach Argentinien senden, fallen 0,49 Dollar an. Die Gebühren für Expressüberweisungen variieren ebenfalls nach denselben Kriterien.

Für die Übermittlung von Zahlungen in USD wird ebenfalls eine Gebühr erhoben, die sich nach der Höhe des überwiesenen Betrags richtet. Remitly erhebt außerdem eine Gebühr von 3 %, wenn Sie mit einer Kredit- oder Debitkarte zahlen.

Zeit bis zum Geldeingang: Economy-Überweisung an die Bank: 3 bis 5 Arbeitstage; Express: Innerhalb von Minuten. Zustellungen nach Hause sind möglich, wobei die Dauer der Zustellung von dem Ort abhängt, an den das Geld gesendet wird. Remitly hat auch lokale Partner für die persönliche Abholung; zum Beispiel kann Geld, das nach Mexiko geschickt wird, in lokalen Walmart-Filialen abgeholt werden.

Transaktionslimits: Remitly hat drei Stufen von Transaktionslimits, wobei jede weitere Stufe zusätzliche Verifizierungsinformationen erfordert. Die niedrigste Stufe sieht ein tägliches Limit von 2.999 $ vor, die höchste Stufe ein Limit von 10.000 $. Weitere Informationen über die Transaktionslimits von Remitly finden Sie hier.

Weitere Informationen zum Vergleich der Tarife für das Senden von Geld in bestimmte Länder finden Sie weiter unten.

Wie Sie die besten Dienste für den Bargeldversand in Entwicklungsländer auswählen

Nicht alle Geldtransferdienste sind in jedem Land verfügbar, einige bieten keine wettbewerbsfähigen Wechselkurse an und die Suche nach einer Bargeldabholstelle in der Nähe des Empfängers kann sich als schwierig erweisen.

Forbes Advisor empfiehlt die Nutzung von Monito, einer Vergleichswebsite für Geldtransfers, um die günstigsten Möglichkeiten für Bargeldüberweisungen aus den USA in gängige Länder zu ermitteln. Monito ermittelt Überweisungsgebühren und Wechselkurse in Echtzeit und berechnet dann anhand einer Liste beliebter Überweisungsdienste, wie viel Ihre Transaktion kosten wird. Monito zeigt Ihnen das beste Angebot für jede Überweisungsmethode an und nennt Ihnen weitere Optionen, wobei auch angegeben wird, wie viel diese im Vergleich zur besten Methode kosten. Da die Wechselkurse schwanken, kann ein anderer Dienst an einem bestimmten Tag der günstigste sein.